近日,各大銀行陸續(xù)發(fā)布2018年業(yè)績。作為反映房地產(chǎn)市場的數(shù)據(jù)之一,2018年各大行房貸數(shù)據(jù)表現(xiàn)如何?新京報統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),對比2017年年報,2018年工、農(nóng)、建、交四家國有大行房貸增速普降4到5個百分點。股份制銀行中,房貸增速有降有升。其中,平安銀行2018年住房按揭貸款同比增速大降60個百分點,中信銀行增速比上年提高10.54個百分點。
國有大行:2018年房貸增速普降4到5個百分點
從除了中行之外的四家大行的表現(xiàn)看(注:中行年報未公布房貸數(shù)據(jù)),2018年四家大行房貸增速較2016年、2017年繼續(xù)回落。
據(jù)新京報此前兩年的統(tǒng)計,2016年工、農(nóng)、建、交四家國有大行個人住房貸款增幅均在30%左右;2017年,工行和農(nóng)行的房貸增速在20%以上,分別同比增21.5%、22.5%。建設(shè)銀行、交通銀行2017年房貸增速在15%以上,增幅分別為17.5%、16.49%。
對比2017年年報,2018年上述四家國有大行房貸增速普降4到5個百分點。
農(nóng)行、工行房貸增幅均未超過17%。年報顯示,農(nóng)行個人住房貸款余額36605.74億元,比2017年末增加5271.00億元,較2017年末增長16.8%,主要是由于本行落實差異化住房信貸政策,積極支持居民合理自住購房需求;工商銀行2018年年報顯示,2018年個人住房貸款增加6512.72億元,增長16.5%,主要是重點支持居民自住購房融資需求。
建設(shè)銀行、交通銀行增幅未超過13%。其中,建設(shè)銀行個人住房貸款47535.95億元,較2017年增加5405.28億元,增幅12.83%;交通銀行,集團(tuán)個人住房按揭貸款余額達(dá)人民幣10075.28億元,較2017年末增長12.29%。
中行未公布具體的房貸數(shù)據(jù),其2018年年報表示,繼續(xù)執(zhí)行差異化的個人住房貸款政策,穩(wěn)步投放個人貸款。
股份行:平安銀行房貸增速大降60個百分點 中信銀行提高10.54個百分點
股份制銀行中,房貸增速有降有升。其中,平安銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行的房貸增速下降。
其中,平安銀行從2017年近80%的增速降至近20%。平安銀行年報顯示,截至2018年末,平安銀行住房按揭貸款余額1823.63億元,較上年末增長19.3%。2017年末,平安銀行住房按揭貸款余額為1528.65億元,較上年末增長79.36%。2018年的住房按揭貸款同比增速大降60個百分點。
平安銀行在年報中表示,該行嚴(yán)格落實國家政策規(guī)定和監(jiān)管要求,支持居民家庭首套自住購房需求,并將繼續(xù)在合規(guī)和符合監(jiān)管要求的前提下穩(wěn)步開展住房信貸業(yè)務(wù),強(qiáng)化住房信貸管理,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),進(jìn)一步服務(wù)客戶,支持實體經(jīng)濟(jì)。
光大銀行的房貸增速從2017年的27%降至僅3.84%。年報顯示,光大銀行截至2018年末的住房按揭貸款余額為3817.72億元,較2017年僅增長3.84%。而2017年末該行住房按揭貸款余額為3676.65億元,同比增速為26.73%,2018年增速比2017年下降了22.89個百分點。
在2017年的年報中,光大銀行就提出“嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)市場調(diào)控政策,支持居民合理住房需求”,2018年年報繼續(xù)表示個貸“重點投向非個人住房貸款”。個貸投向結(jié)構(gòu)調(diào)整之下,在住房貸款增速放緩的同時,該行的消費(fèi)貸款增長迅速,2018年末該行個人消費(fèi)貸款余額為1254.25億元,2017年末僅為361.65億元,2018年增長達(dá)246.81%,而2017年消費(fèi)貸款的增速僅27.72%。
招商銀行2018年房貸增速較2017年下降了3個百分點。據(jù)招商銀行年報,2017年公司住房貸款余額8257.83億元,較上年末增長14.64%。2018年公司住房貸款余額9213.47億元,較上年末增長11.57%。
民生銀行2017年年報顯示,住房貸款余額3490.73億元,比上年末增長538.72億元。通過計算,民生銀行2017年房貸較上年末增長18.25%。2018年,該行住房貸款余額3329.19億元。通過計算,2018年該行住房貸款余額比上年末減少了161.54億元,比上年末減少了4.6%。
中信銀行、浦發(fā)銀行2018年的房貸增速較2017年明顯上升。
其中,中信銀行2018年的房貸增速較2017年上升了10個百分點。年報顯示,2017年該行住房按揭貸款余額4927.63億元,比上年末增長17.15%,增速比上年下降46個百分點。2018年該行住房按揭貸款余額6292.15億元,比上年末增長 1364.52億元,增速比上年提高10.54個百分點。
截至2018年末,浦發(fā)銀行住房按揭貸款總額5889.88億元,較上年末增長16.60%,增速較2017年提升了6.36個百分點。2017年末該行住房按揭貸款總額為5051.35億元,較上年末增長10.24%。房貸仍為浦發(fā)銀行個貸中的主力,2018年末該行個人貸款總額為14832.28億元,房貸占比為39.71%,保持了近四成的占比。
聲音:
“2019年銀保監(jiān)會仍將加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的監(jiān)測,加強(qiáng)對投機(jī)性房地產(chǎn)貸款的嚴(yán)格控制,也要防止通過影子銀行渠道進(jìn)入房地產(chǎn),要保證房地產(chǎn)健康穩(wěn)定發(fā)展,繼續(xù)保障住房貸款的基本需要,也要對帶有投資、投機(jī)性貸款嚴(yán)格控制,房地產(chǎn)金融是防范風(fēng)險的重點領(lǐng)域。”
——銀保監(jiān)會副主席王兆星在全國兩會期間的公開發(fā)言