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貸后管理不到位等 福州農商銀行違法違規(guī)被罰款

來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)    發(fā)布時間:2021-02-20 09:37:25

銀保監(jiān)會網(wǎng)站2月18日公布的福建銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表(閩銀保監(jiān)罰決字〔2021〕14號)顯示,福建福州農村商業(yè)銀行股份有限公司存在以下違法違規(guī)事實:流動資金貸款貸前審查、貸后管理不到位,蔡海森、劉激韻對上述事實負責。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、第十三條、第十四條、第三十條,《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十六條、第四十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第(五)項、四十八條第(二)項的規(guī)定,福建銀保監(jiān)局決定:對福建福州農村商業(yè)銀行股份有限公司罰款50萬元;對蔡海森予以警告,并處5萬元罰款;對劉激韻予以警告,并處5萬元罰款。

福州農商銀行官網(wǎng)顯示,福建福州農村商業(yè)銀行股份有限公司前身是成立于1951年,至今已有68年發(fā)展歷史的福州城區(qū)農村信用社,是福州市歷史最悠久的金融機構之一。2011年1月11日,福州農商銀行完成了股份制改革。據(jù)天眼查APP顯示,新天地集團(福建)有限公司為第一大股東,持股13.18%。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定:貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資,不得用于國家禁止生產、經(jīng)營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用,貸款人應按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定:貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查,形成書面報告,并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限于以下內容:

(一)借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況;

(二)借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產經(jīng)營、貸款期內經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況;

(三)借款人所在行業(yè)狀況;

(四)借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況;

(五)借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況;

(六)借款人關聯(lián)方及關聯(lián)交易等情況;

(七)貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況;

(八)還款來源情況,包括生產經(jīng)營產生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等;

(九)對有擔保的流動資金貸款,還需調查抵(質)押物的權屬、價值和變現(xiàn)難易程度,或保證人的保證資格和能力等情況。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第十四條規(guī)定:貸款人應建立完善的風險評價機制,落實具體的責任部門和崗位,全面審查流動資金貸款的風險因素。

《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十條規(guī)定:貸款人應加強貸款資金發(fā)放后的管理,針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點,通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測,分析借款人經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況,掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十六條規(guī)定:商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以實地調查為主,間接調查為輔。必要時,可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條規(guī)定:商業(yè)銀行授信實施后,應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測,并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內容:

(一)客戶是否按約定用途使用授信,是否誠實地全面履行合同;

(二)授信項目是否正常進行;

(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化;

(四)客戶的財務狀況是否發(fā)生變化;

(五)授信的償還情況;

(六)抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則,由法律、行政法規(guī)規(guī)定,也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則,包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性等內容。

銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采取下列措施:

(一)責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;

(二)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;

(三)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

關鍵詞: 貸后管理 福州 農商銀行

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