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上市銀行盈利表現(xiàn)更佳 九成實現(xiàn)凈利潤同比增長

來源:證券日報網(wǎng)    發(fā)布時間:2021-03-01 13:52:08

進入年報披露期,全部37家A股上市銀行中,截至2月末,除一家上市銀行已經(jīng)披露2020年年報外,另有高達22家銀行業(yè)績快報登場亮相。

雖然僅為業(yè)績快報,但上述銀行去年重要的經(jīng)營數(shù)據(jù)已經(jīng)呈現(xiàn)。2020年,已公布業(yè)績快報的銀行凈利潤整體同比增長2.33%,截至去年年末的不良貸款率僅為1.31%,而全部商業(yè)銀行業(yè)主要監(jiān)管指標顯示,去年全年,商業(yè)銀行凈利潤同比下降2.71%,整體不良貸款率則為1.84%。

西南財經(jīng)大學金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文在接受《證券日報》記者采訪時表示,上市銀行盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量通常會強于非上市銀行,從已披露的業(yè)績快報看,上市銀行無論從凈利潤還是不良貸款率等指標均優(yōu)于商業(yè)銀行平均值,相較于一些小型非上市銀行,已上市銀行的業(yè)績表現(xiàn)會更為穩(wěn)定。

上市銀行盈利表現(xiàn)更佳

九成實現(xiàn)凈利潤同比增長

截至上周,已有22家A股上市銀行對外披露了去年業(yè)績快報,占比近六成。數(shù)量眾多的業(yè)績快報亮相,也使得去年上市銀行整體經(jīng)營情況有了初步呈現(xiàn)。2020年,A股上市銀行整體盈利仍保持了穩(wěn)定增長,且優(yōu)于商業(yè)銀行去年整體指標。

根據(jù)銀保監(jiān)會2020年四季度商業(yè)銀行業(yè)主要監(jiān)管指標顯示,盡管第四季度盈利出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn),為全年業(yè)績下滑提供了緩沖,但全年商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤19392.13億元,仍同比下降2.71%,這也是2010年以來銀行業(yè)業(yè)績首次出現(xiàn)負增長。從銀行類型來看,國有大行業(yè)績表現(xiàn)最好,同比增長3.0%,是唯一實現(xiàn)正增長的銀行類型。股份制銀行受二季度盈利水平大幅下降影響,同比下降2.99%。城商行和農(nóng)商行全年凈利潤分別同比下降14.48%和14.61%。

東方金誠金融業(yè)務部分析師郭妍芳對《證券日報》記者表示,疫情影響下,受減費讓利政策對營收端的影響,疊加貸款撥備力度的加大,2020年全年商業(yè)銀行凈利潤水平同比出現(xiàn)下滑。值得注意的是,隨著國內(nèi)疫情得到控制,復工復產(chǎn)進程加快,第四季度單季商業(yè)銀行凈利潤同比出現(xiàn)大幅增長,盈利全年呈現(xiàn)出V形走勢。

相比于全部商業(yè)銀行的凈利潤指標,A股上市銀行盈利則表現(xiàn)優(yōu)秀。

數(shù)據(jù)顯示,22家已披露業(yè)績快報的上市銀行去年共實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤4139.33億元,同比增長2.33%。具體來看,除浦發(fā)銀行、華夏銀行凈利潤同比出現(xiàn)小幅下滑外,其他銀行凈利潤均實現(xiàn)了正增長,占比達九成。

在凈利潤增速方面,地方銀行更為強勁。寧波銀行去年歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長9.73%,在目前公布業(yè)績的所有上市銀行中為最高。此外,杭州銀行、廈門銀行及長沙銀行的同比增長幅度均超過了5%。

2020年全年,隨著信貸投放的加大,商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)平穩(wěn)增長態(tài)勢。截至去年四季度末,我國商業(yè)銀行資產(chǎn)總規(guī)模265.79萬億元,同比增長10.1%。

A股上市銀行資產(chǎn)規(guī)模同樣更上了一個臺階,且增長之勢更為迅猛。22家上市銀行中,有高達21家銀行的資產(chǎn)規(guī)模增長幅度在兩位數(shù)以上,寧波銀行和青島銀行的資產(chǎn)規(guī)模增幅已經(jīng)超過20%,分別為23.45%和23.07%。

加大不良處置力度

上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

去年突發(fā)的疫情,使得企業(yè)面臨較大的經(jīng)營壓力,導致銀行潛在風險客戶暴露加大,這也讓市場各方對于銀行資產(chǎn)質(zhì)量變化高度關注。

而通過加大撥備計提力度以應對未來的不良風險,商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體表現(xiàn)平穩(wěn)。截至2020年年末,商業(yè)銀行整體不良貸款率為1.84%,較2019年年末下降0.02個百分點。

與此同時,為了頂住疫情的沖擊,商業(yè)銀行不良貸款處置力度在去年也顯著加大。數(shù)據(jù)顯示,2020年,商業(yè)銀行共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元,較2019年多處置約0.7萬億元,去年第四季度單季度處置金額更是高達1.29萬億元。得益于不良貸款處置力度的逐步加碼,去年第四季度商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn),截至去年四季度末的不良貸款率較去年三季度末大幅下降了0.12個百分點。

業(yè)內(nèi)人士指出,由于目前商業(yè)銀行凈息差總體保持平穩(wěn),使得其能把更多的資源用于核銷不良資產(chǎn)。郭妍芳認為,考慮到不良貸款率對經(jīng)濟周期的滯后性,預計短期商業(yè)銀行不良生成率仍將上升,但依托較強的不良清收和核銷能力,商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力可控。

A股上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面的表現(xiàn)更為穩(wěn)定。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,22家已披露業(yè)績快報的上市銀行僅寧波銀行一家不良貸款率較2019年年末有所增加,此外,有18家銀行不良貸款率出現(xiàn)下降,另外3家持平。盡管寧波銀行去年不良貸款率有所增加,但該行截至2020年年末的不良貸款率僅為0.79%,為所有已披露業(yè)績快報的上市銀行中最低的。

上述上市銀行整體不良貸款率1.32%,不但好于商業(yè)銀行1.84%的整體不良貸款率,且部分銀行2020年還實現(xiàn)了不良貸款及不良貸款率的“雙降”。

得益于內(nèi)源資本補充能力增強,商業(yè)銀行資本充足性環(huán)比提升。截至2020年年末,商業(yè)銀行資本充足率較三季度上升0.29個百分點至14.7%,核心一級資本充足率較三季度上升0.28個百分點至10.72%。

由于上市銀行披露的僅為業(yè)績快報,并沒有披露資本充足率這項指標,對此業(yè)內(nèi)人士指出,由于上市銀行相較于非上市銀行資本補充手段更為充足,加之去年定增、永續(xù)債、優(yōu)先股等多種工具的使用,在多渠道補充資本政策背景下,上市銀行資本實力仍有望得到進一步夯實。 (呂東)

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