業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)連續(xù)六年盈利
珠江人壽積極發(fā)揮保險(xiǎn)生力軍的積極作用，努力走在壽險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的前列，探索新興業(yè)務(wù)和多元架構(gòu)發(fā)展，憑借穩(wěn)健投資收益，順利完成公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型。
自成立以來(lái)，珠江人壽堅(jiān)持以客戶為中心的理念，通過(guò)多元化的銷售渠道，為個(gè)人及企業(yè)客戶提供全方位的人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等各類人身保險(xiǎn)保障。截至2020年末，珠江人壽已經(jīng)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)規(guī)模超過(guò)1,300億元，有效客戶已達(dá)39.5萬(wàn)人，位居同期開業(yè)人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模第一梯隊(duì)。
與此同時(shí)，面對(duì)新冠疫情和監(jiān)管環(huán)境逐漸趨嚴(yán)趨緊的影響，珠江人壽主動(dòng)出擊，利用不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)提升價(jià)值。2020年，珠江人壽共實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入72.73億元，同比上升118%。其中新單規(guī)模保費(fèi)占比75.37%，續(xù)期保費(fèi)收入占比24.63%，期交業(yè)務(wù)占比同比提升100%，原保險(xiǎn)保費(fèi)占比同比提升313%，新業(yè)務(wù)利潤(rùn)率同比提升120%，銷售成本持續(xù)下降，銷售團(tuán)隊(duì)和銷售渠道更加穩(wěn)定。在優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的過(guò)程中，珠江人壽還積極擁抱5G、大數(shù)據(jù)等前沿科技，主動(dòng)將新技術(shù)賦能金融業(yè)務(wù)，通過(guò)職域營(yíng)銷、大客戶、大數(shù)據(jù)、跨界合作等創(chuàng)新渠道的持續(xù)探索，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中找到新的業(yè)務(wù)藍(lán)海，獲得了新的業(yè)務(wù)空間。
通過(guò)業(yè)務(wù)和投資的雙輪驅(qū)動(dòng)，在開業(yè)的第三年，珠江人壽已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了盈利，打破了壽險(xiǎn)公司需要七八年才能盈利的慣例，此后連年盈利。而在2020年，珠江人壽繼續(xù)保持著良好的盈利勢(shì)頭，全年凈利潤(rùn)3.43億元，順利實(shí)現(xiàn)連續(xù)六年盈利。
珠江人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，始終秉承嚴(yán)控投資風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配、保持充足流動(dòng)性、穩(wěn)健中追求收益的投資理念是公司盈利的主要原因之一。在不確定的市場(chǎng)中，珠江人壽向業(yè)界同行和客戶交出了一份亮眼的答卷，充分顯示可持續(xù)發(fā)展的能力。
投資收益吸睛，投資能力漸趨成熟
在投資管理方面，珠江人壽積極做好存量資產(chǎn)管理，保證存量項(xiàng)目質(zhì)量，以醫(yī)療健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為主要方向，發(fā)揮內(nèi)需潛力，專注城市更新等國(guó)計(jì)民生領(lǐng)域，優(yōu)化項(xiàng)目類資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，在公司償付能力管理下，堅(jiān)持穩(wěn)健投資、安全投資、價(jià)值投資。面對(duì)疫情影響、利率不斷下行、金融市場(chǎng)波動(dòng)以及監(jiān)管對(duì)各類資產(chǎn)投資都有嚴(yán)格比例限制的市場(chǎng)環(huán)境，珠江人壽在保證整體收益目標(biāo)的前提下積極、合理地調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，通過(guò)運(yùn)行投資戰(zhàn)略，把握行業(yè)大勢(shì)，駕馭風(fēng)險(xiǎn)獲得超額的投資收益。
在確保安全性、收益性、流動(dòng)性、匹配性和合規(guī)性的要求下，珠江人壽2020年把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)和政策機(jī)遇，全力推進(jìn)多品種、多渠道的資金運(yùn)用，并加大戰(zhàn)略性資產(chǎn)、重點(diǎn)領(lǐng)域的投資，全面提升投資收益，為實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2020年，珠江人壽投資收益達(dá)到41.4億元，綜合收益率達(dá)到5.20%，獲得了超越行業(yè)平均水平的長(zhǎng)期穩(wěn)健投資收益，投資能力漸趨成熟。截至2020年末，珠江人壽總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，達(dá)820.88億元，較上年末增長(zhǎng)70.11億元，增幅9.34%?？梢?jiàn)珠江在投資管理方面的持續(xù)努力已卓見(jiàn)成效。
為了釋放更多投資空間，珠江人壽積極響應(yīng)號(hào)召，以醫(yī)療健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為主要方向，為響應(yīng)“健康中國(guó)2030”規(guī)劃綱要，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金在養(yǎng)老醫(yī)療領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，積極實(shí)施“養(yǎng)老+保險(xiǎn)”的戰(zhàn)略布局開展養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目，設(shè)計(jì)了專屬的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，并著力啟動(dòng)了4個(gè)養(yǎng)老社區(qū)項(xiàng)目的投資、建設(shè)與運(yùn)營(yíng)，不斷優(yōu)化項(xiàng)目類資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，在公司償付能力管理下，堅(jiān)持穩(wěn)健投資、安全投資、價(jià)值投資。
強(qiáng)化守法合規(guī)，風(fēng)控管理穩(wěn)步提升
風(fēng)險(xiǎn)管理能力是險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)核心。2020年，面對(duì)突如其來(lái)的新冠肺炎疫情和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，珠江人壽堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，持續(xù)強(qiáng)化全員守法合規(guī)意識(shí)，優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，拓展業(yè)務(wù)渠道，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，確保將風(fēng)險(xiǎn)控制在與戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi)。
珠江人壽相關(guān)人士表示，公司通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線、完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)的職責(zé)分工，完善各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量方法，持續(xù)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具的落地實(shí)施，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
通過(guò)不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，珠江人壽的合理配置資產(chǎn)有效提升了償付能力。2020年末，珠江人壽綜合償付能力充足率為124.78%，上升2.41%，主要原因是2020年公司發(fā)行了3.5億元資本補(bǔ)充債券，有效補(bǔ)充公司資本，同時(shí)公司通過(guò)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資產(chǎn)配置，有效降低最低資本，以保證償付能力充足率滿足監(jiān)管要求并增加安全邊際。
截至2020年12月31日，珠江人壽流動(dòng)性資產(chǎn)比例為18.60%，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額為124億元，現(xiàn)金及流動(dòng)性管理工具正常情況下能夠覆蓋未來(lái)的各項(xiàng)資金流出。同時(shí)，珠江人壽2020年1-4季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為B類，風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)提升，也為持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
多年來(lái)，珠江人壽堅(jiān)持開展保險(xiǎn)教育活動(dòng)，普及保險(xiǎn)知識(shí)，揭示消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，倡導(dǎo)科學(xué)理性的消費(fèi)觀念，讓保險(xiǎn)消費(fèi)者明明白白買保險(xiǎn)。在銷售端，珠江人壽強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求銷售人員充分理解相關(guān)險(xiǎn)種，合理引導(dǎo)客戶購(gòu)買，避免出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)的行為。珠江人壽還在各部門、各級(jí)機(jī)構(gòu)間構(gòu)建了通暢、快捷的協(xié)調(diào)機(jī)制，相互聯(lián)動(dòng)，高效處理各種突發(fā)的問(wèn)題。在售后端，珠江人壽狠抓客戶回訪，使得客戶對(duì)保險(xiǎn)買得清晰，買得放心。
創(chuàng)新服務(wù)體系，科技賦能效果明顯
過(guò)去的一年里，保險(xiǎn)與科技的融合更為深入，珠江人壽通過(guò)科技賦能、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，深耕客戶體驗(yàn)，回饋客戶品質(zhì)更高、便捷程度更好的服務(wù)體驗(yàn)，加速了業(yè)務(wù)流程的效率和質(zhì)量的提升。
珠江人壽堅(jiān)持價(jià)值導(dǎo)向，積極借助前沿科技打造電子化服務(wù)平臺(tái)，發(fā)展一系列在線自助服務(wù)，不斷優(yōu)化客戶服務(wù)效率，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。在“珠江人壽客服” 微信服務(wù)平臺(tái)的開發(fā)建設(shè)中，珠江人壽大力引入人臉識(shí)別、OCR等人工智能技術(shù)，上線智能客服機(jī)器人系統(tǒng)，構(gòu)建AI智能服務(wù)新模式，為客戶提供7*24小時(shí)的全天候、多渠道在線智能引導(dǎo)及咨詢服務(wù)。2020年上線“空中客服”功能，實(shí)現(xiàn)客服人員與客戶的一對(duì)一、一對(duì)多的視頻溝通；同時(shí)上線續(xù)期微信實(shí)時(shí)繳費(fèi)功能，滿足客戶續(xù)期服務(wù)自助化需求。目前，“珠江人壽客服”微信公眾號(hào)已涵蓋新契約服務(wù)、保全服務(wù)、理賠服務(wù)、續(xù)期服務(wù)、保單查詢等各方面服務(wù)功能，為廣大客戶提供全方位的多元服務(wù)。
2020年度，珠江人壽提供新單回訪7.2萬(wàn)人次，熱線咨詢4.9萬(wàn)人次，保全變更服務(wù)7.8萬(wàn)人次，辦理理賠案件10.44萬(wàn)件，賠付金額1.75億元，客戶自助服務(wù)比例進(jìn)一步提升；客戶投訴100%高效處理，億元保費(fèi)投訴量為0.28件/億元，萬(wàn)張保單投訴量為0.37件/萬(wàn)張，萬(wàn)人次投訴量為0.12件/萬(wàn)人次，長(zhǎng)期低于行業(yè)中位數(shù)。
近年來(lái)，以回饋客戶為宗旨，珠江人壽相繼舉辦了以健康、成長(zhǎng)、養(yǎng)老等為主題的客戶服務(wù)節(jié)系列活動(dòng)。2020年7月-12月，珠江人壽以“健康護(hù)航 珠江隨行”為客戶服務(wù)節(jié)主題，通過(guò)線上線下結(jié)合的方式開展了一系列豐富多彩的客戶回饋活動(dòng)。在線健康直播講座、在線答題抽獎(jiǎng)、節(jié)氣養(yǎng)生常識(shí)推送、環(huán)保徒步、愛(ài)心捐贈(zèng)、花藝DIY、茶藝講座、公路自駕游、親子戶外拓展等活動(dòng)都為廣大客戶送去了健康關(guān)愛(ài)和貼心關(guān)懷，傳遞了關(guān)注健康、快樂(lè)生活的理念。
據(jù)悉，在科技浪潮如火如荼的當(dāng)下，珠江人壽還將順應(yīng)后疫情時(shí)代趨勢(shì)，繼續(xù)關(guān)注人工智能、移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)的應(yīng)用，以“關(guān)懷客戶、聯(lián)絡(luò)感情”作為出發(fā)點(diǎn)，積極推動(dòng)服務(wù)e化程度，力爭(zhēng)將微信客服平臺(tái)打造成客戶的“全方位貼心管家”， 為客戶提供更加貼心、專業(yè)和便捷的服務(wù)。
新的征程承載新的夢(mèng)想。在九周年來(lái)臨之際，珠江人壽方面表示，公司未來(lái)將在“粵港澳大灣區(qū)”、“一帶一路”和現(xiàn)代金融服務(wù)體系建設(shè)大局中找準(zhǔn)自己的位置，以“大健康”為切入點(diǎn)，與醫(yī)療、健康相關(guān)的特色平臺(tái)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，繼續(xù)探索跨界創(chuàng)新業(yè)務(wù)，牢記保障作用初心，不斷提升服務(wù)質(zhì)量，繼續(xù)發(fā)揮保險(xiǎn)“社會(huì)穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”的作用，努力實(shí)現(xiàn)以創(chuàng)新求發(fā)展，以變革求突破。
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