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AI技術(shù)為銀行業(yè)務(wù)重塑帶來可能 百融云創(chuàng)數(shù)智賦能銀行高質(zhì)量發(fā)展

來源:今日熱點(diǎn)網(wǎng)    發(fā)布時間:2023-12-27 11:47:37

財富管理正在成為銀行尋找增量,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,突圍行業(yè)競爭的新抓手。

某國有大行省分行有百萬級規(guī)模的代發(fā)客群,希望有效利用該客群發(fā)展財富管理業(yè)務(wù),提升中收規(guī)模,但受制于機(jī)制不完善、技術(shù)應(yīng)用不成熟等短板,一直以來代發(fā)留存率、轉(zhuǎn)化率并不理想。

為高效解決痛點(diǎn)、補(bǔ)齊短板,該行選擇與百融云創(chuàng)進(jìn)行合作。百融云創(chuàng)派出專家團(tuán)隊,在幾天內(nèi)集中邀約行方人員,開展溝通與調(diào)研,陸續(xù)對銀行IT系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、產(chǎn)品層面現(xiàn)狀進(jìn)行摸排,盤點(diǎn)產(chǎn)品、權(quán)益、觸客渠道、客戶情況等,把分散在不同系統(tǒng)和業(yè)務(wù)線的信息匯總起來,對這個“沉睡金礦”的物理環(huán)境進(jìn)行全面的勘察。

經(jīng)過更深層次的分析,百融云創(chuàng)團(tuán)隊發(fā)現(xiàn)該行在客戶運(yùn)營層面沒有形成閉環(huán)運(yùn)營機(jī)制,整個業(yè)務(wù)流程存在諸多斷點(diǎn),也缺乏有效的效果反饋機(jī)制,致使代發(fā)留存率處于較低的水平;百融云創(chuàng)專家團(tuán)隊認(rèn)為,上述問題只是表象,其根本原因在于——沒有形成“客戶洞察 - 智能策略 - 運(yùn)營 - 敏捷迭代”的動態(tài)閉環(huán),就如同“靜止的自行車無法直立,但跑起來就可以”。

在客戶洞察方面,專家團(tuán)隊從客群和企業(yè)兩大方面切入,圍繞客戶基本屬性、財富屬性、企業(yè)屬性等維度、從上百個視角提煉出多種指標(biāo)特征,雕刻出代發(fā)客群的大體輪廓,將其投資心理畫像投射出來。例如,某企業(yè)集中在10和20號發(fā)工資,大約3-4成的客戶在領(lǐng)取后會將大部分資金轉(zhuǎn)移出去,那么在這兩個時間段進(jìn)行營銷效果就非常顯著;最終,專家團(tuán)隊將該行存量客戶分為12個細(xì)分客群,通過搭建營銷響應(yīng)等模型識別出高潛力客戶,并排列營銷優(yōu)先級。

營銷策略是影響營銷成功率的重要因素,作為整個方案的發(fā)力點(diǎn),專家團(tuán)隊設(shè)計了設(shè)計了“行為斷點(diǎn)”和“資金流”兩大主題策略,例如在行為斷點(diǎn)方面,基于客戶瀏覽相關(guān)產(chǎn)品但沒有購買,其背后原因是什么、后續(xù)如何開展維系才能更好促進(jìn)轉(zhuǎn)化等。圍繞兩大主題,通過設(shè)置大量單條策略和策略組,調(diào)動銀行金融產(chǎn)品、權(quán)益活動、人力資源和內(nèi)容運(yùn)營工具箱,以正確的時間、合適的渠道、適當(dāng)?shù)姆绞?、精?zhǔn)的產(chǎn)品去觸達(dá)目標(biāo)客群;為了讓策略處于不斷的迭代當(dāng)中,專家團(tuán)隊將每個策略都設(shè)置了成功準(zhǔn)則,通過A/B Test對比執(zhí)行組、對照組的成效,通過策略評估看板,對每一條策略是否發(fā)揮作用、能否產(chǎn)生量化效用展開評估,取得了較好的成效,例如,經(jīng)過兩周的策略迭代,人工外呼添加企微好友的成功率由此前的10%提升至30%。

在“4+1”財富管理數(shù)智化解決方案的賦能下,該行逐漸形成了財富管理常態(tài)化運(yùn)營機(jī)制。據(jù)了解,該項目形成30萬余營銷線索,人均提升產(chǎn)品數(shù)達(dá)到1.8個,代發(fā)留存率從原來的14%提升到16%,AUM年增量超20億。

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