數(shù)字人民幣
搶購冰墩墩、“碰一碰”付款……借助北京冬奧會,數(shù)字人民幣完成了全球首秀,成為各方關(guān)注焦點。俄羅斯專家贊嘆,數(shù)字人民幣展示中國在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新成就,北京冬奧會也將因數(shù)字人民幣載入史冊。
數(shù)字人民幣是冬奧村一個美麗的“例外”。原本,由于冬奧品牌權(quán)益方面的規(guī)定,冬奧場館內(nèi)僅支持維薩(VISA)信用卡和現(xiàn)金支付。但是,作為主權(quán)貨幣的一種創(chuàng)新性存在形式,數(shù)字人民幣與現(xiàn)金享有相同的法償性,因此未受到限制。這不僅為國內(nèi)用戶帶來便利,也給國外友人提供了更多支付選擇,同時還實現(xiàn)非接觸支付,充分滿足了冬奧會的防疫要求。
如今,數(shù)字貨幣正成為全球金融發(fā)展的大趨勢。截至目前,已有110多個國家和地區(qū)在不同程度上開展了央行數(shù)字貨幣相關(guān)工作。美聯(lián)儲近幾年一直在從多個角度研究發(fā)行央行數(shù)字貨幣的潛在益處與風(fēng)險。2021年7月,歐洲中央銀行宣布啟動數(shù)字歐元項目,并表示希望在5年內(nèi)使數(shù)字歐元成為現(xiàn)實。俄羅斯央行計劃2022年測試數(shù)字盧布,同時確定該國數(shù)字貨幣下一步發(fā)展的路線圖。尼日利亞政府2017年開始研究發(fā)行數(shù)字貨幣,2021年“e奈拉”的推出使尼日利亞成為首個正式啟用數(shù)字貨幣的非洲國家,同時成為全球率先發(fā)行數(shù)字貨幣的國家和地區(qū)之一。
與傳統(tǒng)支付相比,央行推行數(shù)字貨幣的好處顯而易見。首先,能夠降低成本、提高效率。數(shù)字貨幣既繼承了現(xiàn)金點對點支付、即時結(jié)算、方便快捷的優(yōu)點,又彌補了現(xiàn)金在數(shù)字化流通和多渠道支付上的缺點,極大降低了發(fā)行和交易的成本,并且還能追蹤交易,減少非法活動如避稅、洗錢等。
其次,提升普惠金融水平。數(shù)字貨幣不依賴實體網(wǎng)點和人工服務(wù),能以較少的人工投入獲得較大的服務(wù)容納量。以尼日利亞為例,據(jù)世界銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計,該國約3800萬人尚無銀行賬戶,占成年人口的36%,如果能將“e奈拉”推廣到所有手機使用者,將極大地增強該國金融的包容性,并促進社會轉(zhuǎn)移支付更直接有效地實施,從而提升民眾福祉。
再次,提升貨幣政策效用。一方面,推行數(shù)字貨幣有助于擴大貨幣政策空間。另一方面,推行數(shù)字貨幣有利于提高央行監(jiān)測貨幣流動和組織市場的能力,在支持小微企業(yè)等方面減少中間環(huán)節(jié)的損耗,進一步提高貨幣政策調(diào)控的有效性。
數(shù)字貨幣優(yōu)勢巨大,但不少經(jīng)濟體對此仍保持謹慎態(tài)度。主要的擔(dān)憂體現(xiàn)在技術(shù)不夠成熟和市場監(jiān)管風(fēng)險方面。一些國家如果沒有技術(shù)上的探索與儲備,急于推行央行數(shù)字貨幣,到頭來反而可能“換湯不換藥”,對國內(nèi)金融體系造成沖擊。美聯(lián)儲認為,央行數(shù)字貨幣的設(shè)計要考慮貨幣政策、金融穩(wěn)定、消費者保護、法律和隱私等重要因素,與美元等法定貨幣幣值相關(guān)的“穩(wěn)定幣”可以提高支付效率和降低交易成本,但也對用戶和金融體系構(gòu)成潛在風(fēng)險,應(yīng)注意加以適當(dāng)監(jiān)管。
隨著數(shù)字經(jīng)濟迎來巨大風(fēng)口,各國紛紛開始加快研發(fā)數(shù)字貨幣,以應(yīng)對未來的國際經(jīng)濟競爭。對于中國而言,未來數(shù)字人民幣發(fā)展可以大力發(fā)揮國家背書、央行發(fā)行等核心競爭優(yōu)勢,探索易使用、可持續(xù)、廣連接的支付渠道,推動更大規(guī)模的落地,賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,同時開展跨境支付和國際合作試點,積極向外尋求合作伙伴,多措并舉加快人民幣國際化步伐。
(原題為《央行數(shù)字貨幣未來可期》)
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