2019年第一個(gè)月還未結(jié)束，已有兩家支付機(jī)構(gòu)收到了央行開出的罰單。杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司(以下簡(jiǎn)稱“杉德支付”)江西分公司、北京錢袋寶支付技術(shù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“錢袋寶”)西寧分公司分別被罰款15萬、10萬。值得一提的是，兩家支付機(jī)構(gòu)的處罰原因均有違反銀行卡收單業(yè)務(wù)這一條，而在過去支付機(jī)構(gòu)被處罰的原因也多是違反了銀行卡收單業(yè)務(wù)規(guī)定。
麻袋研究院行業(yè)研究院蘇筱芮向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，伴隨著“斷直連”和“備付金存管”進(jìn)程的加速，支付機(jī)構(gòu)的盈利來源進(jìn)一步被壓縮，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，不排除部分機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管存在僥幸心理，出于利益驅(qū)使從事非法支付活動(dòng)。綜合來看，預(yù)計(jì)2019年支付行業(yè)罰單頻率相較2018年，將會(huì)有過之而無不及。
杉德支付被罰15萬
近日，央行南昌中心支行公布了對(duì)杉德支付江西分公司的行政處罰信息公示表。處罰信息顯示，因違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱“2號(hào)令”)、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，杉德支付被處15萬元罰款，作出行政處罰決定的日期是2019年1月17日。
杉德支付網(wǎng)站介紹，其注冊(cè)資金3.428億元人民幣，由原上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司與杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務(wù)有限公司合并組成，專營第三方支付業(yè)務(wù)及相關(guān)軟件開發(fā)。2011年，杉德支付獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開展支付業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)類型主要是預(yù)付卡發(fā)行與受理，業(yè)務(wù)覆蓋范圍包括上海市、北京市、浙江省、江蘇省。2016年，杉德支付成功續(xù)牌，除預(yù)付卡發(fā)行與受理外，又增加了互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單(全國)的業(yè)務(wù)類型。
每經(jīng)記者注意到，杉德支付歷史上曾多次被央行處罰，最高領(lǐng)過上千萬的罰單。2018年9月30日，杉德支付違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被央行上海分行給予警告，沒收違法所得668.35萬元，并處以罰款1804.98萬元，合計(jì)罰沒金額2473.33萬元，同時(shí)還對(duì)該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人給予警告并處以罰款。
此次之外，杉德支付在2018年至少還領(lǐng)過2張罰單。2018年9月4日，央行長沙中心支行對(duì)杉德支付作出了5萬元的罰款決定，原因是其違反了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定;2018年12月24日，杉德支付再次因?yàn)檫`反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處以11萬元罰款。
錢袋寶領(lǐng)2019年第一張支付罰單
值得一提的是，2019年剛開年就至少有2家支付機(jī)構(gòu)被處罰，分別是錢袋寶西寧分公司、杉德支付江西分公司。其中，錢袋寶是央行2019年公示出來的第一張支付罰單，作出行政處罰決定的日期是1月8日。錢袋寶西寧分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，處罰款10萬元。
蘇筱芮認(rèn)為，2019年，支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管將繼續(xù)成為“常態(tài)化”。去年以來，《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知》、《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》等重磅文件相繼發(fā)布，支付行業(yè)規(guī)范程度得到進(jìn)一步提升，但仍有一些機(jī)構(gòu)在監(jiān)管合規(guī)的步伐上“慢半拍”，重視程度不夠。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言此前在接受每經(jīng)記者采訪時(shí)表示，第三方支付領(lǐng)域主要的監(jiān)管規(guī)則都已經(jīng)落地，行業(yè)監(jiān)管已經(jīng)趨于常態(tài)化。支付作為金融行業(yè)甚至整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)設(shè)施，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的各種風(fēng)險(xiǎn)都有可能通過支付環(huán)節(jié)顯現(xiàn)出來，并集中在反洗錢、收單商戶管理、備付金管理、無證經(jīng)營等方面出現(xiàn)問題。支付領(lǐng)域的問題不斷在客觀上造成了支付領(lǐng)域罰單不斷的表象。
據(jù)支付搜不完全統(tǒng)計(jì)，包括此次處罰之內(nèi)，錢袋寶被央行公開處罰了至少四次。2018年6月4日，錢袋寶武漢分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被處以警告;2016年10月14日，錢袋寶被罰款12萬元，處罰原因是違反支付機(jī)構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定;2016年5月23日，錢袋寶太原分公司因違反了2號(hào)令和《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，被處以5萬元的罰款。
蘇筱芮表示，處罰原因中的銀行卡收單業(yè)務(wù)規(guī)定主要是指《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，這份文件就信息安全、特約商戶管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等方面作出了詳細(xì)規(guī)定。違規(guī)類型上，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，反洗錢、清結(jié)算、特約商戶管理等方面占據(jù)了比較重要的地位。這反映出一些支付機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)淡薄、在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制方面還存在諸多漏洞。
關(guān)鍵詞： 支付機(jī)構(gòu) 罰單
