總部位于克拉瑪依市的昆侖銀行，再次因內(nèi)控漏洞暴露受到市場(chǎng)關(guān)注。
日前，央行烏魯木齊中心支行披露一則行政處罰信息，因違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，昆侖銀行被罰269萬(wàn)，該行時(shí)任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等四名高管均被處以罰款。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，2021年以來(lái)，昆侖銀行屢次被監(jiān)管點(diǎn)名，涉及該行貸款項(xiàng)目審查不嚴(yán)、分行行長(zhǎng)違規(guī)公款送禮等多項(xiàng)違法違規(guī)問(wèn)題。
與此同時(shí)，這家由中石油絕對(duì)控股的城商行，也面臨著業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)難題。2020年，昆侖銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)分別為59.2億元、29.11億元，同比分別減少17%、18%。2021年上半年，該行凈利潤(rùn)再次下降近10%。
昆侖銀行業(yè)績(jī)的下降并不是因疫情下資產(chǎn)質(zhì)量的下滑，而與利差收窄等息息相關(guān)。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，2018年至2020年，昆侖銀行利息凈收入由59.34億元下降至39.4億元，兩年間整體降幅約為33.6%。同期，昆侖銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入由1.57億元大幅縮減至516萬(wàn)元，整體降幅約為97%。其中，2020年該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占該行營(yíng)收的比例不足0.1%。
因違反反洗錢(qián)規(guī)定被罰269萬(wàn)
公開(kāi)資料顯示，昆侖銀行前身是克拉瑪依市商業(yè)銀行，系2006年由克拉瑪依市城市信用社改制成立。2009年4月，中國(guó)石油天然氣集團(tuán)增資控股克拉瑪依市商業(yè)銀行。2010年4月，該行正式更名為昆侖銀行。
截至2020年末，昆侖銀行總股本102.88億股，其中法人股東持股比例99.9908%。中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司為昆侖銀行控股股東，直接持股比例高達(dá)77.09%，其他持股5%以上的股東僅有克拉瑪依市城市建設(shè)投資發(fā)展有限責(zé)任公司一家，持股比例為6.26%。中海集團(tuán)投資公司、新疆維吾爾自治區(qū)國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)公司、新疆金融投資、山東省國(guó)有資產(chǎn)投資控股公司等均為昆侖銀行的主要股東。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，近兩年來(lái)，昆侖銀行最為市場(chǎng)關(guān)注的卻是其頻繁收到監(jiān)管罰單，反應(yīng)其在內(nèi)控合規(guī)方面仍存在不足。
日前，央行烏魯木齊中心支行披露一則行政處罰信息，因違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，昆侖銀行被罰269萬(wàn)。同時(shí)，昆侖銀行時(shí)任行長(zhǎng)佐衛(wèi)，時(shí)任副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)何放，時(shí)任行長(zhǎng)助理王明東，時(shí)任副行長(zhǎng)嚴(yán)九，對(duì)該行違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定的行為負(fù)有責(zé)任，分別被央行烏魯木齊中心支行處以1萬(wàn)元、4.5萬(wàn)元、6萬(wàn)元、1萬(wàn)元罰款。
2021年以來(lái)，昆侖銀行屢次被監(jiān)管點(diǎn)名。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年3月1日，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)在一天之內(nèi)對(duì)昆侖銀行西安興慶路支行、秦漢新城支行、未央湖花園支行分別開(kāi)出罰單。處罰內(nèi)容包括該行西安未央湖花園支行因辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)，被陜西銀保監(jiān)局罰款21萬(wàn)元;該行西咸新區(qū)秦漢新城支行因項(xiàng)目貸款管理不到位被陜西銀保監(jiān)局罰款28萬(wàn)元;該行西安興慶路支行因房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目資本金審核不嚴(yán)，被陜西銀保監(jiān)局罰款23萬(wàn)元。
隨后在6月6日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委公開(kāi)通報(bào)六起違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神典型問(wèn)題，其中包括昆侖銀行伊犁分行原黨總支書(shū)記、行長(zhǎng)帥毅林違規(guī)公款送禮等問(wèn)題。
去年9月18日，銀保監(jiān)會(huì)克拉瑪依監(jiān)管分局披露，該行克拉瑪依分行及其一支行因瞞報(bào)涉刑案件等事由被罰，該分行行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)等相關(guān)責(zé)任人員均在處罰行列。
總資產(chǎn)縮表凈利潤(rùn)下降18%
屢次被監(jiān)管點(diǎn)名的背后，昆侖銀行自身也面臨著業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)難題。
在正式更為現(xiàn)名之后，昆侖銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)趨勢(shì)。年報(bào)顯示，2010年至2015年，昆侖銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.08億元、23.34億元、38.87億元、56.58億元、73.84億元、62.42億元，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)分別為6.89億元、12.34億元、19.44億元、25.85億元、29.25億元、29.39億元。
不過(guò)，在2016年昆侖銀行業(yè)績(jī)出現(xiàn)回落，但很快再次恢復(fù)增長(zhǎng)。2016年至2020年，昆侖銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入52.08億元、54.01億元、67.1億元、71.24億元、59.2億元，歸母凈利潤(rùn)25.42億元、29.58億元、32.73億元、35.87億元、29.11億元。
其中，在2019年達(dá)到更名十年來(lái)最高業(yè)績(jī)之后，2020年昆侖銀行營(yíng)收凈利雙降，同比分別減少17%、18%。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，拆分營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，昆侖銀行的利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入均已連續(xù)兩年下降。
數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，昆侖銀行分別實(shí)現(xiàn)利息凈收入59.34億元、42.65億元、39.4億元，兩年間整體降幅約為33.6%。
該行的中間業(yè)務(wù)萎縮更為明顯，同期，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為1.57億元、3179萬(wàn)元、516萬(wàn)元，整體降幅約為97%。其中，2020年昆侖銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占該行營(yíng)收的比例不足0.1%。而2018年和2019年，這一占比分別為2.34%、0.45%。
盡管2020年昆侖銀行在業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、信用減值損失等方面的支出有所降低，但主要收入規(guī)模的減少，使得該行獲利能力下降。
昆侖銀行同時(shí)表示，受利差收窄、國(guó)際業(yè)務(wù)收入下降和債券市場(chǎng)巨幅波動(dòng)的影響，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)同比有所下降。
根據(jù)中油資本披露數(shù)據(jù)，2021年上半年，昆侖銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入59.99億元，同比增長(zhǎng)11.94%;凈利潤(rùn)16.52億元，同比下降9.82%。
從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，近幾年來(lái)昆侖銀行資產(chǎn)擴(kuò)表速度放緩，但貸款占比有所提升。年報(bào)顯示，2018年至2020年末，該行資產(chǎn)總額分別為3511.38億元、3364.84億元、3498.84億元，發(fā)放貸款及貸款總額分別為1267.94億元、1461.66億元、1607.96億元。
不過(guò)，昆侖銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量在城商行中較為優(yōu)秀。各報(bào)告期末，該行不良率分別為1.36%、1.09%、0.95%，其中去年該行不良率在近年來(lái)首次降到1%以下。
此外，昆侖銀行的資本水平消耗明顯。2018年至2020年末，該行資本充足率分別為14.57%、14.11%、13.35%，一級(jí)資本充足率以及核心一級(jí)資本充足率均為13.41%、12.94%、12.18%，近兩年均呈下降趨勢(shì)。(記者 蔡嘉)
