【資料圖】
光大銀行(601818)2022年三季度董事會經(jīng)營評述內(nèi)容如下:
(一)經(jīng)營情況概述
1、信貸投放增加,業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)增長截至報告期末,本集團(tuán)資產(chǎn)總額62,646.36億元,比上年末增加3,625.67億元,增長6.14%。貸款和墊款本金總額35,646.34億元,比上年末增加2,573.30億元,增長7.78%,占資產(chǎn)總額56.90%,比上年末上升0.86個百分點(diǎn)。其中:對公貸款(含貼現(xiàn))20,476.31億元,比上年末增長9.12%,主要是本行加大了制造業(yè)、綠色金融、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放;零售貸款(不含信用卡)10,573.38億元,比上年末增長7.57%,主要是本行增加了對小微企業(yè)及新市民融資需求的支持。截至報告期末,本集團(tuán)負(fù)債總額57,606.72億元,比上年末增加3,429.69億元,增長6.33%??蛻舸婵羁傤~39,795.17億元,比上年末增加3,037.74億元,增長8.26%,占負(fù)債總額69.08%,比上年末上升1.23個百分點(diǎn)。對公客戶存款(含其他存款中的對公部分)29,442.29億元,比上年末增長6.60%,其中,對公人民幣核心存款余額增加1,824.37億元,增長7.87%,主要是本行公司金融堅持“做大結(jié)算、做強(qiáng)交易、做多流量”原則,聚焦流量轉(zhuǎn)化,拓寬低成本存款增長渠道,優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)。零售客戶存款(含其他存款中的零售部分)9,671.57億元,比上年末增長12.68%,主要是受資本市場震蕩影響,居民儲蓄意愿較強(qiáng);同時,本行加大借記卡、信用卡雙卡聯(lián)動,拓展第三方快捷支付綁卡業(yè)務(wù),帶動結(jié)算性資金沉淀留存。截至報告期末,本集團(tuán)股東權(quán)益總額5,039.64億元,比上年末增加195.98億元,增長4.05%,主要是本年利潤增長。2、凈利潤增長環(huán)比提速,盈利能力持續(xù)向好1-9月,本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,172.78億元,同比增加5.00億元,增長0.43%,剔除上年權(quán)益工具估值增加18.70億元的非經(jīng)常性收入影響,前三季度營業(yè)收入同比增長2.06%,比上半年進(jìn)一步改善;實(shí)現(xiàn)凈利潤367.63億元,同比增加15.16億元,增長4.30%,環(huán)比上半年穩(wěn)中提速,盈利能力持續(xù)向好;年化平均總資產(chǎn)收益率和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.81%和10.90%。(1)利息凈收入利息凈收入852.18億元,同比增加12.24億元,增長1.46%。日均生息資產(chǎn)規(guī)模56,179.51億元,同比增長8.90%,主要是本行加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投融資支持力度;凈息差2.03%,同比下降15BPs,主要是本集團(tuán)積極落實(shí)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策,降低企業(yè)融資成本,同時,LPR下調(diào)帶動貸款收益率下行,生息資產(chǎn)收益率有所下降。(2)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入215.54億元,其中理財、代理、托管、結(jié)算等綠色中間業(yè)務(wù)收入91.33億元,同比增加4.92億元,增長5.70%,占比進(jìn)一步提升,收入結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。主要是本行著力培育財富管理特色,加快輕型化轉(zhuǎn)型,狠抓綠色中間業(yè)務(wù)發(fā)展,取得顯著成效。(3)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)284.44億元,同比減少4.15億元,下降1.44%;成本收入比24.25%,同比下降0.46個百分點(diǎn),主要是本行加強(qiáng)費(fèi)用精細(xì)化管理,在科技創(chuàng)新、客戶培育、重點(diǎn)業(yè)務(wù)支持等方面保持較大投入力度的同時,貫徹費(fèi)用節(jié)約理念,有效提升資源投入產(chǎn)出效率。(4)信用減值損失信用減值損失407.24億元,同比減少27.22億元,下降6.27%,主要是本行近年來保持較大的信貸撥備計提力度,為不良資產(chǎn)處置化解創(chuàng)造有利條件。3、風(fēng)險指標(biāo)總體保持穩(wěn)定,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善報告期末,本集團(tuán)不良貸款總額441.88億元,比上年末增加28.22億元;不良貸款率1.24%,比上年末下降0.01個百分點(diǎn);撥備覆蓋率188.61%,比上年末上升1.59個百分點(diǎn)。1-9月,本集團(tuán)新生成不良貸款同比實(shí)現(xiàn)下降。4、成功發(fā)行二級資本債券,資本實(shí)力不斷增強(qiáng)報告期內(nèi),本行在全國銀行間債券市場發(fā)行450億元二級資本債券,充實(shí)了二級資本,提高了資本充足率。報告期末,本集團(tuán)資本凈額5,876.74億元,比上年末增加254.20億元,增長4.52%;資本充足率12.97%,一級資本充足率11.01%,核心一級資本充足率8.69%,均符合監(jiān)管要求。(二)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況1、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展公司金融業(yè)務(wù)大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤,組織開展“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、進(jìn)萬企”系列服務(wù)活動,聚焦基礎(chǔ)設(shè)施、戰(zhàn)略區(qū)域、制造強(qiáng)國、綠色低碳、科技自強(qiáng)、普惠金融、助企紓困等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),加大信貸儲備和投放力度。報告期末,對公貸款(含貼現(xiàn))20,476.31億元,比上年末增加1,710.77億元,增長9.12%,增量增速位居可比同業(yè)前列;京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)三大重點(diǎn)區(qū)域?qū)嗣駧刨J款(含貼現(xiàn))10,703.29億元,比上年末增加1,084.99億元,增長11.28%;制造業(yè)貸款和制造業(yè)中長期貸款分別比上年末增長18.40%和29.60%;通過CRMW(信用風(fēng)險緩釋憑證)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)債券發(fā)行超70億元,為多家細(xì)分市場龍頭制造業(yè)企業(yè)提供多元化融資方案。零售貸款全力服務(wù)國家擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略,加大普惠金融投放力度,支持小微企業(yè)發(fā)展,零售普惠貸款增量占零售貸款增量的64.57%;積極滿足居民住房合理需求,及時調(diào)整住房貸款產(chǎn)品策略,支持“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作,推行集約化經(jīng)營,強(qiáng)化全流程風(fēng)控體系建設(shè),實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量均衡發(fā)展。報告期末,零售貸款(不含信用卡)10,573.38億元,比上年末增加743.74億元,增長7.57%。以綠色發(fā)展為導(dǎo)向,落實(shí)國家“雙碳”戰(zhàn)略,大力發(fā)展綠色金融,推出“碳易通”場景金融,用好碳減排支持工具,提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。報告期末,綠色金融貸款1,819.22億元,比上年末增加573.31億元,增長46.02%;清潔能源貸款275.03億元,比上年末增加147.82億元,增長116.19%。積極支持環(huán)保低碳企業(yè)直接融資,報告期內(nèi)承銷7筆綠色債務(wù)融資工具,發(fā)行總規(guī)模45.80億元,投資綠色債券規(guī)模同比增長79.86%。持續(xù)加大普惠貸款投放,實(shí)現(xiàn)普惠金融“兩增兩控”階段性監(jiān)管達(dá)標(biāo);聚焦產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價值鏈,加強(qiáng)場景拓展與生態(tài)互聯(lián),升級“陽光政采貸”“陽光e抵貸”自動審批運(yùn)營模式,推出“陽光e稅貸”信用產(chǎn)品,提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度。報告期末,普惠貸款3,025.24億元,比上年末增加655.23億元,增長27.65%,高于各項(xiàng)貸款平均增速21.04個百分點(diǎn);普惠貸款客戶45.52萬戶,比上年末增加6.31萬戶;新投放貸款加權(quán)平均利率4.51%,比上年末下降39BPs;不良率0.59%。加快推進(jìn)“商行+投行+資管+交易”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,以FPA(對公綜合融資規(guī)模)為北極星指標(biāo),錨定“傳統(tǒng)信貸、債券融資、非貸非債業(yè)務(wù)持續(xù)向三個1/3優(yōu)化”的目標(biāo),健全投債聯(lián)動、保債聯(lián)動、資管聯(lián)動等多項(xiàng)機(jī)制,提升投融資綜合服務(wù)能力。報告期末,全行FPA4.67萬億元,比上年末增加4,010.21億元。2、深化財富管理轉(zhuǎn)型光大理財不斷豐富“七彩陽光產(chǎn)品體系”內(nèi)涵,持續(xù)推出陽光金創(chuàng)利穩(wěn)進(jìn)和陽光橙安盈等品牌級產(chǎn)品,拓展中長期理財產(chǎn)品賽道,憑借清晰多元的產(chǎn)品風(fēng)險收益特征,滿足不同客群理財需求;高質(zhì)量推動養(yǎng)老理財試點(diǎn),推出多只符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點(diǎn)的養(yǎng)老產(chǎn)品;秉持“為投資者創(chuàng)造可持續(xù)價值回報”經(jīng)營理念,靈活應(yīng)對市場波動挑戰(zhàn),今年以來為投資者創(chuàng)造收益220.13億元;關(guān)注新經(jīng)濟(jì)、新能源、新基建等關(guān)鍵賽道的投資機(jī)會,成為市場最活躍REITs投資主體之一。報告期末,并表口徑非保本理財產(chǎn)品余額13,229.56億元,比上年末增加2,552.47億元,增長23.91%,其中,凈值型理財產(chǎn)品余額12,770.98億元,占比96.53%。本年非保本理財產(chǎn)品累計發(fā)行3.14萬億元。公司財富管理方面,積極拓展代銷合作渠道,為客戶“量身定制”專屬產(chǎn)品,發(fā)行定向服務(wù)中小微客戶的普惠金融產(chǎn)品“陽光金普惠日日盈”,落地首筆省級社保基金戰(zhàn)略儲備基金委托投資理財業(yè)務(wù)“陽光金增利臻享E001號”,滿足機(jī)構(gòu)客戶多樣化財富管理需求。報告期末,機(jī)構(gòu)理財代銷規(guī)模1,943.85億元,比上年末增加499.47億元,增長34.58%。零售財富管理方面,以做大AUM(管理零售客戶總資產(chǎn))規(guī)模為北極星指標(biāo),搭建光大特色財富管理開放生態(tài)平臺,孵化場景金融項(xiàng)目,強(qiáng)化資產(chǎn)配置能力與產(chǎn)品供給能力,豐富理財、代理等產(chǎn)品體系,適應(yīng)客戶多元投資需求,促進(jìn)財富管理規(guī)模擴(kuò)大,效益提升。全面推進(jìn)第三支柱個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),穩(wěn)步建設(shè)個人養(yǎng)老金系統(tǒng)集群,推廣第三代社??☉?yīng)用,為企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶提供年金托管、賬戶管理等安全、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的綜合金融服務(wù)。報告期末,累計服務(wù)社??蛻?,202.16萬戶;企業(yè)年金托管規(guī)模1,051.29億元,比上年末增長7.35%,運(yùn)營管理養(yǎng)老金個人賬戶80.26萬戶。3、不斷夯實(shí)客戶基礎(chǔ)成立公司客戶經(jīng)營發(fā)展委員會,統(tǒng)籌推動公司金融客群建設(shè)工作,建立完善“分層、分級、分群”的營銷模式,圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈,創(chuàng)新場景金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,深化公司客戶合作。報告期末,公司金融客戶94.85萬戶,比上年末增加6.57萬戶,增長7.44%,其中,有效客戶43.97萬戶,比上年末增加2.57萬戶,增長6.21%;有效客戶存款年日均規(guī)模比上年末增加1,135.40億元,公司客戶價值進(jìn)一步提升。持續(xù)打造數(shù)字化零售銀行,推動建設(shè)以“分層分群、數(shù)據(jù)驅(qū)動、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”為核心的零售客戶經(jīng)營體系。報告期末,本行零售客戶(含借記卡和信用卡客戶)14,920.34萬戶,比上年末增長6.54%,AUM23,892.21億元,比上年末增加2,667.54億元,增長12.57%,創(chuàng)近年同期增長新高。月日均資產(chǎn)在50萬元及以上的中高端客戶比上年末增長8.78%,客戶質(zhì)量不斷提升,其中,財富客戶114.57萬戶,比上年末增加9.36萬戶,增長8.89%,管理財富客戶資產(chǎn)11,493.34億元,比上年末增加1,063.70億元,增長10.20%;私人銀行客戶55,500戶,比上年末增加5,479戶,增長10.95%,管理私行客戶資產(chǎn)5,556.34億元,比上年末增加545.06億元,增長10.88%。樹立同業(yè)客戶經(jīng)營理念,加快開發(fā)“資金交易綜合管理平臺”“同業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)字化綜合服務(wù)平臺”,強(qiáng)化財富管理、代客做市、居間撮合、支付結(jié)算的能力建設(shè),拓展同業(yè)客戶生態(tài)圈,報告期末同業(yè)客戶3,838戶。4、推進(jìn)數(shù)字銀行建設(shè)持續(xù)打造以手機(jī)銀行、云繳費(fèi)雙APP為核心的“財富+”開放平臺,手機(jī)銀行完善“理財、社保、繳費(fèi)、貸款一站通”模式,云繳費(fèi)加快“生活+微金融”生態(tài)建設(shè),全面提升線上綜合運(yùn)營能力與客戶體驗(yàn)。報告期末,手機(jī)銀行月活客戶1,914.57萬戶,同比增長22.95%;繳費(fèi)直聯(lián)月活用戶1,368.44萬戶,同比增長55.42%。云繳費(fèi)繼續(xù)保持中國最大開放便民繳費(fèi)平臺領(lǐng)先優(yōu)勢,項(xiàng)目接入數(shù)量穩(wěn)定增加,平臺輸出渠道繼續(xù)拓寬,客戶服務(wù)能力持續(xù)提升。報告期末,累計接入繳費(fèi)項(xiàng)目14,087項(xiàng),比上年末增長14.87%;累計輸出平臺725家,比上年末增長8.53%;繳費(fèi)筆數(shù)18.28億筆,同比增長23.23%;累計直聯(lián)用戶1.33億戶,比上年末增長25.47%。建立全行特色場景金融生態(tài)服務(wù)體系,打造光付通、光信通、物流通、普惠云、融e鏈等多個數(shù)字化名品。其中,光付通為“脫貧地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺”(832平臺)創(chuàng)新研發(fā)遠(yuǎn)程開立有限功能結(jié)算賬戶服務(wù);光信通入選人民銀行首批金融科技創(chuàng)新管理服務(wù)平臺;物流通與滿幫集團(tuán)等數(shù)十家物流龍頭企業(yè)開展合作,服務(wù)貨主及司機(jī)超840萬戶。加強(qiáng)數(shù)據(jù)平臺建設(shè),提升規(guī)?;悄芊?wù)能力和水平,在智能風(fēng)控領(lǐng)域,打造從準(zhǔn)入開始的智能反欺詐系統(tǒng),提供貸前自動化審批、貸后智能預(yù)警全流程智能風(fēng)控能力;在智能營銷領(lǐng)域,累計構(gòu)建近280個模型,助力全行零售AUM提升超800億元;在智能運(yùn)營領(lǐng)域,自主研發(fā)企業(yè)級RPA流程自動化平臺,面向全行輸出智能化和自動化流程處理能力,覆蓋總分行前中后臺180多項(xiàng)應(yīng)用場景。關(guān)鍵詞: 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