#突發(fā)意外,你的資金安排有人知道嗎?這是小她社區(qū)里的一個(gè)話題。
當(dāng)我們總沉浸在如何攢錢、如何投資賺錢時(shí),也該考慮一下,如果自己發(fā)生意外,我們的家人能否清楚地知道自己的錢都在哪里嗎?
先看看社區(qū)財(cái)蜜們對(duì)于這個(gè)話題的分享
(資料圖片)
我列了一份遺囑清單
By@byby
我確實(shí)考慮過這個(gè)問題。然后跟我隊(duì)友一起列了一下我們的財(cái)產(chǎn)清單。
分了幾個(gè)方面:
1,銀行卡資金。
這個(gè)是最容易找到的,到時(shí)候拿著銀行卡,開一個(gè)去世聲明之類的,應(yīng)該就能把錢弄出來。
現(xiàn)在想想,漏了一個(gè)銀行理財(cái)呢。
然后最近一年,增加了互聯(lián)網(wǎng)存款的部分,這些都在App或者公眾號(hào)里,還是有必要重新更新一下。
2,保險(xiǎn)單
家里的保險(xiǎn)單真的很多,10幾20份的。目前保單都在小她的保單管理里面。
大部分的保單都有打印出來,或者寄送紙質(zhì)保單合同過來。
保險(xiǎn)是需要你去主動(dòng)理賠的,如果你買了很多保險(xiǎn),但是家人不知道去理賠,白買。
所以保險(xiǎn)一定要把電子保單或者紙質(zhì)保單打印出來。
除了把電子保單打印出來,我還在清單上留了一個(gè)很懂保險(xiǎn)的朋友的電話,告訴家人,如果我們出意外了,保險(xiǎn)應(yīng)該怎么理賠,可能會(huì)涉及到訴訟,關(guān)于保險(xiǎn)的問題,可以找電話上的朋友咨詢,她知道我的情況及保險(xiǎn)理賠。
3,其他投資
其他投資就比較多了。
當(dāng)時(shí)記錄的時(shí)候,上面有小她的攢錢,基金。遺產(chǎn)清單上面記錄了資金多少,在哪個(gè)App里。
其他地方的基金,股票,記錄了是哪個(gè)App里,賬號(hào)密碼,金額多少。
當(dāng)時(shí)好像還有買白銀的,記錄了購(gòu)買的銀行跟金額。
4,欠款
記錄了欠誰(shuí)多少,誰(shuí)欠我們多少。
不過這個(gè)清單有點(diǎn)久了,現(xiàn)在也忘記放哪里了,回家要好好找下順便更新一下。
我家有個(gè)理財(cái)專用抽屜
By@沒關(guān)系愛就可以
我家有個(gè)理財(cái)專用抽屜,保單、存折統(tǒng)一擺放,電腦里有個(gè)文件夾,每年更新一次信息?,F(xiàn)在兒子大了,他也知曉位置。
我們閨蜜之間,也每年更新一次家庭保單、資產(chǎn)清單,當(dāng)然不強(qiáng)求(信封封存)。我們5人之中,我和2位關(guān)系最最鐵,我們基本都互相知道有些什么保險(xiǎn),資產(chǎn)的大部分投向。以防夫妻同時(shí)意外,老人、孩子搞不清該獲得的保障和各類比較復(fù)雜的,如:股權(quán)、海外房產(chǎn)的投資情況。
我有部分壽險(xiǎn)的受益人是父母,保單就交給父母,我這些年都安排好父母養(yǎng)老資金情況,沒有我,他們也能安穩(wěn)生活。
如果單我發(fā)生意外,我也沒什么好擔(dān)心的,老公愛兒子,就算再婚,也不會(huì)虧待他。更何況,兒子的終身重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)都安排妥當(dāng),就算遇到壞后媽,以后獨(dú)立生活也不難。
這還真是個(gè)重要的事
By@Jia2020
突發(fā)意外,我的資金安排只有一部分有人知道。
真是應(yīng)該好好羅列一下所有的資金安排情況,然后放在最保險(xiǎn)的地方,萬一突發(fā)意外好有家人能知道所有的資金安排情況。
尤其是基金,并不是只有一個(gè)賬戶有,雜七雜八的,要不寫出來還還是不行的。
還有保險(xiǎn),尤其是沒有紙質(zhì)保單的保險(xiǎn),光是電子保單不太好,還是應(yīng)該打印出來統(tǒng)一放到一起,做好備注為好。
今天寫完這個(gè)話題貼,我就準(zhǔn)備把所有的資產(chǎn)好好列一下,連著一些非常重要的事寫在一起,提前做好交代,準(zhǔn)備萬一我突發(fā)意外,給兒子留好最重要的這些。
她姐說:
很多人買保險(xiǎn),通常是個(gè)“隨機(jī)觸發(fā)”的過程:
身邊有親友生病了,自己突然有了危機(jī)感,買份重疾險(xiǎn);
看到新聞里又發(fā)生嚴(yán)重的交通事故了,買份意外險(xiǎn);
看到大家都在討論看個(gè)感冒就花了大幾百后,買份醫(yī)療險(xiǎn);
聽親戚說有款教育金險(xiǎn)還不錯(cuò),也給自家娃買一份……
如此這般,大珠小珠落玉盤,零散又凌亂的買了一堆保單。
從此每年交不少保費(fèi),但真正出險(xiǎn)到底能賠多少?領(lǐng)多少?誰(shuí)能領(lǐng)?大多是筆糊涂賬。
買保險(xiǎn)能給自己和家人提供保障不假,可如果自己稀里糊涂,家里人又一概不知,這錢花的也是夠凌亂了
所以我們要記得定期給自己和家人的保單做個(gè)整理,然后同步給家人,順便還能針對(duì)保障查漏補(bǔ)缺。
具體到整理的方法,我們可以先把保單合同整理好(如果有紙質(zhì)合同的話),電子保單放在同一個(gè)資料夾做備份,紙質(zhì)保單則是拍照上傳至電腦做備份。
最后我們可以對(duì)每一張保單的情況做記錄,比如投保和被保人、產(chǎn)品名稱、交費(fèi)金額、續(xù)保/續(xù)費(fèi)時(shí)間、保障內(nèi)容、保險(xiǎn)公司等等,用Excel或是其他文檔進(jìn)行歸整。
表格的設(shè)計(jì),推薦大家看財(cái)蜜@二小姐不乖的這篇:分享實(shí)用Excel模板:家庭保單整理表.xlsx
做好這些之后,記得同步一份給家人,畢竟理賠的時(shí)候要自行找保險(xiǎn)公司申請(qǐng),萬一出險(xiǎn)的是自己,家人又不知道我們有哪個(gè)保險(xiǎn),那這錢是真的打水漂了。
買了保險(xiǎn)用不上,那才是世界上最幸運(yùn)的事!
祝我們每個(gè)人都身體健康,平安幸福!
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